Estar en el Veraz es una situación que genera estrés y limita enormemente las posibilidades financieras de millones de argentinos. Sin embargo, con información correcta y pasos concretos, es posible salir de esta situación y recuperar una buena reputación crediticia.
En este artículo te explicamos todo lo que necesitás saber para lograrlo.
¿Qué es el Veraz y por qué aparecés ahí?
El Veraz es el nombre comercial de la central de riesgos crediticios más importante de Argentina, operada por Equifax. Es una base de datos que recopila información sobre el comportamiento financiero de las personas: si pagaste tus deudas a tiempo, si tuviste cheques rechazados, si tenés juicios en tu contra o si caíste en mora con algún banco, financiera o empresa de servicios.
Cualquier entidad financiera, banco o comercio que te otorgue crédito puede reportarte al Veraz si incumplís con tus pagos. También el Banco Central de la República Argentina (BCRA) mantiene su propio registro, la Central de Deudores, con información similar y de acceso público.
Hay diferentes situaciones 1 a 6 en el sistema financiero argentino: la situación 1 es la mejor (deudas al día), mientras que la situación 6 representa deudas irrecuperables o personas en quiebra. Cuanto más alta sea tu situación, más difícil será acceder a créditos.
Paso a paso para salir del Veraz
- Conocé tu situación real
Antes de actuar, necesitás saber exactamente cuánto debés y a quién. Podés consultar gratis tu situación en la Central de Deudores del BCRA a través del sitio oficial del Banco Central.
También podés solicitar tu informe gratuito al Veraz una vez por año de forma online o presencial.
- Pagá la deuda o negociá una quita
La única forma real de salir del Veraz es cancelando la deuda que generó tu inclusión. Sin embargo, si la deuda es muy grande o antigua, muchas entidades están dispuestas a negociar una quita (es decir, aceptar un pago menor al monto total como cancelación definitiva).
Llamá directamente al acreedor, explicá tu situación y preguntá si tienen planes de regularización o descuentos por pago al contado.
- Pedí el comprobante de cancelación
Cuando pagués la deuda, exigí siempre un comprobante de cancelación total y asegurate de que el acreedor actualice la información en el Veraz. Guardá ese comprobante indefinidamente: es tu principal prueba ante cualquier reclamo futuro.
- Esperá el plazo de eliminación
Luego de cancelar la deuda, la información negativa no desaparece de inmediato. Según la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326), los datos negativos deben eliminarse del informe crediticio luego de 5 años desde que se generó la mora, o 2 años después de cancelada la deuda (lo que ocurra primero).
Es decir, una vez que pagás, el plazo máximo de permanencia de esa información negativa son 2 años adicionales.
- Ejercé tu derecho de acceso y rectificación
Si la información del Veraz es errónea, está desactualizada o ya superó el plazo legal, podés presentar un reclamo formal ante la empresa para que corrijan o eliminen esos datos.
También podés acudir a la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales si no recibís respuesta satisfactoria.
¿Qué pasa si la deuda prescribió?
En Argentina, las deudas prescriben a los 5 años en la mayoría de los casos (aunque algunos contratos pueden tener plazos distintos). Una deuda prescripta significa que el acreedor ya no puede reclamarte judicialmente ese dinero.
Sin embargo, esto no significa que la información desaparezca automáticamente del Veraz: tenés que solicitarlo formalmente.
Consejos para no volver a caer en el Veraz
- Pagá siempre el mínimo de tus tarjetas aunque no puedas pagar el total.
- Configurá débito automático para los servicios y cuotas fijas.
- Evitá tomar más de un crédito al mismo tiempo si tu ingreso es ajustado.
- Monitoreá tu informe crediticio al menos una vez al año.
- Si sabés que no vas a poder pagar, contactá al acreedor antes de caer en mora para renegociar.
Salir del Veraz no es un proceso inmediato, pero sí es completamente posible. La clave está en actuar cuanto antes, negociar con los acreedores y mantener buenas prácticas financieras a futuro.
Con disciplina y paciencia, podés recuperar tu historial crediticio y acceder nuevamente a los productos financieros que necesitás.
Perguntas frequentes
¿Cómo limpio mi historial crediticio en Argentina?
Para limpiar tu historial crediticio, la forma más directa es cancelar la deuda pendiente y solicitar el comprobante de pago. Una vez que pagues, la base de datos debe actualizar tu estado, aunque el registro de que existió una deuda puede permanecer visible por un tiempo determinado por la ley de protección de datos personales.
¿Cuánto tarda en desaparecer el Veraz en Argentina?
Si cancelaste la deuda, los datos se conservan por un prazo máximo de 2 años desde la fecha de pago. Si la deuda no fue cancelada, el historial se borra automáticamente por la “Ley de Olvido” tras un plazo máximo de 5 años, contados desde el momento en que la deuda se volvió exigible.
¿Cómo salir del Veraz rápido y fácil?
La manera más rápida es pagar la deuda y presentar el comprobante de cancelación directamente ante el Veraz mediante su trámite de rectificación en línea. Si la información que figura es un error o ya pasaron los plazos legales correspondientes (5 años sin pagar o 2 años pagado), puedes iniciar un reclamo gratuito en su web para que te eliminen en pocos días.
¿Cuáles son las 3 claves para salir de deudas?
Las tres claves fundamentales son: 1) Diagnóstico financiero detallado para conocer exactamente cuánto debés y a quién; 2) Negociación de quitas o planes de pago adaptados a tus ingresos reales con las entidades acreedoras; y 3) Ajustar el presupuesto mensual para priorizar el pago de estas obligaciones y evitar generar nuevos intereses.