El score crediticio es un número que resume tu comportamiento financiero y determina si los bancos, financieras y comercios te van a otorgar crédito. En Argentina, el Veraz es la entidad de referencia más usada para este tipo de evaluaciones.
Si tu puntaje es bajo, no desesperés: hay estrategias concretas para mejorarlo más rápido de lo que pensás.
¿Qué es el score del Veraz y cómo se calcula?
El score es un puntaje que va de 1 a 999 puntos. Cuanto más alto, mejor tu perfil crediticio. El algoritmo de Veraz (Equifax) analiza múltiples variables para calcularlo: tu historial de pagos, el nivel de endeudamiento actual, la antigüedad de tus cuentas y créditos, el tipo de créditos que tenés (tarjetas, préstamos, hipotecas), la cantidad de consultas recientes a tu informe y tu comportamiento general como pagador en los últimos años.
Un score por encima de 700 generalmente se considera bueno en Argentina.
Por debajo de 500, el acceso a créditos se vuelve muy difícil. Entre 500 y 700, las posibilidades existen pero con condiciones más restrictivas.
Estrategias para mejorar tu score más rápido
- Pagá todas tus deudas actuales
Es el paso más importante y el que tiene mayor impacto en el score. Priorizá las deudas más antiguas y las que están en situación de mora. Si no podés pagar todo de golpe, negociá un plan de pagos con el acreedor.
Cada deuda que cancelás mejora tu situación en el sistema.
- No uses más del 30% de tu límite de tarjeta de crédito
El nivel de utilización del crédito disponible es uno de los factores más importantes del score. Si tenés una tarjeta con límite de $100.000 y gastás $90.000 todos los meses, eso indica alta dependencia del crédito y baja tu puntuación. Intentá no superar el 30% del límite disponible. Si usás más, pagalo antes del cierre del resumen.
- Pagá siempre antes del vencimiento
El historial de pagos es el factor más relevante en el cálculo del score. Un solo pago atrasado puede bajar tu puntuación significativamente. Configurá alertas en tu celular o activá el débito automático para los pagos mínimos.
No hace falta pagar el total siempre, pero sí hay que pagar algo antes del vencimiento para no caer en mora.
- No cerrés tus cuentas antiguas
La antigüedad del historial crediticio tiene peso en el score. Si tenés una tarjeta vieja que ya no usás, lo mejor es mantenerla activa con algún gasto pequeño y puntual en vez de cerrarla.
Al cerrar una cuenta antigua, reducís el promedio de antigüedad de tus créditos y eso puede impactar negativamente.
- Evitá solicitar muchos créditos al mismo tiempo
Cada vez que pedís un crédito o tarjeta, el acreedor consulta tu informe en el Veraz. Estas consultas quedan registradas y muchas consultas en poco tiempo pueden bajar tu score, ya que el sistema interpreta que estás desesperado por conseguir financiamiento.
Espaciá las solicitudes de crédito y solo pedí lo que realmente necesitás.
- Diversificá tus tipos de crédito
Tener un mix de créditos —una tarjeta, un préstamo personal y tal vez una cuota de algún servicio— puede ayudar a mejorar tu score porque demuestra que podés manejar distintos tipos de obligaciones financieras.
Sin embargo, no saques créditos que no necesitás solo por diversificar: el riesgo de endeudarte innecesariamente supera el beneficio.
- Hacete garante o solicitá que alguien con buen historial te incluya en una cuenta
En algunos casos, si un familiar con buen score te agrega como titular adicional de su tarjeta, eso puede impactar positivamente en tu historial.
Esta estrategia hay que usarla con cuidado y solo con personas de absoluta confianza, ya que cualquier incumplimiento afecta a ambos.
¿En cuánto tiempo se puede ver una mejora?
Si implementás estas estrategias de forma consistente, podés empezar a ver cambios positivos en tu score en un plazo de 3 a 6 meses. Los impactos más rápidos vienen de cancelar deudas en mora y reducir la utilización de las tarjetas.
Los efectos de largo plazo —como el historial de pagos puntual y la antigüedad de las cuentas— requieren paciencia pero son los más sólidos.
¿Existen servicios para mejorar el score más rápido?
Desconfiá de cualquier empresa o persona que prometa “limpiar tu Veraz” o “mejorar tu score” de forma mágica o a cambio de dinero. En Argentina existen muchas estafas de este tipo.
No hay atajos legales: la única forma real de mejorar tu score es teniendo un comportamiento financiero responsable de forma sostenida en el tiempo.
Lo que sí podés hacer es consultar asesores financieros o contadores de confianza que te ayuden a priorizar qué deudas pagar primero o cómo reorganizar tus finanzas para maximizar el impacto en tu score.
Mejorar tu reputación crediticia es un camino que requiere tiempo, pero con los pasos correctos, es completamente alcanzable.