Uno de los mitos más extendidos en Argentina es que para obtener una tarjeta de crédito se necesita un sueldo alto o un empleo formal en una empresa grande. La realidad es diferente: existen múltiples entidades que diseñaron productos específicamente para personas con ingresos bajos, trabajadores informales o quienes recién empiezan a construir su historial financiero.
Lo que las entidades evalúan no es solo el monto del ingreso, sino su estabilidad y regularidad. Alguien que gana poco pero de manera previsible puede ser mejor candidato que alguien con ingresos altos pero irregulares.
El límite otorgado será menor, pero es el primer paso concreto hacia un perfil crediticio sólido.
Opciones en la banca pública
Banco Nación Argentina
Es históricamente la entidad más accesible para sectores populares.
Ofrece tarjetas Visa y Mastercard con requisitos flexibles, especialmente para quienes cobran haberes, jubilaciones o pensiones a través de esta entidad.
- Descuentos especiales en farmacias, supermercados y servicios para jubilados
- Tasas preferenciales respecto del mercado para clientes del banco
- Tarjetas de débito prepagas para beneficiarios de AUH y Asignación por Embarazo
Banco Provincia de Buenos Aires
Tiene una política activa de inclusión para sus cuentahabientes con acreditación de ingresos directa. Los criterios de aprobación son más flexibles que en la banca privada para sueldos, jubilaciones y planes sociales acreditados en la entidad.
Bancos públicos provinciales
Varios bancos provinciales del interior del país tienen políticas similares orientadas a empleados del sector público provincial y residentes de ciudades donde la banca privada tiene poca presencia.
Opciones en la banca privada y financieras
Tarjeta Naranja
Durante décadas fue conocida por aprobar tarjetas a personas que otros bancos rechazaban. Su modelo de negocio, orientado al interior del país y a sectores populares, la convirtió en la tarjeta de millones de argentinos sin acceso previo al sistema financiero formal.
Con presencia en ciudades pequeñas y medianas, sigue siendo una de las opciones más viables para trabajadores con sueldos bajos o ingresos informales regulares.
Banco Macro y Banco Supervielle
Ambas entidades tienen productos orientados a ingresos bajos vinculados a la acreditación de haberes.
Si tu empleador paga sueldos a través de alguna de ellas, el banco ya tiene certeza sobre tu flujo de ingresos mensual, lo que reduce el riesgo percibido y facilita la aprobación.
Credencial
Empresa especializada en tarjetas de crédito con criterios de evaluación más flexibles que la banca tradicional.
Su red de comercios adheridos incluye rubros esenciales como indumentaria, electrodomésticos y materiales de construcción, útiles para financiar gastos cotidianos en cuotas.
Fintechs: el camino para empezar desde cero
Si todavía no calificás para una tarjeta de crédito tradicional, las fintechs ofrecen una rampa de entrada al sistema financiero:
- Ualá: tarjeta prepaga Mastercard gratuita que funciona para compras online, suscripciones y pagos en comercios.
- Naranja X: tarjeta prepaga Visa con acceso progresivo a crédito según el comportamiento del usuario.
- Mercado Pago: tarjeta de crédito Mercado Pago disponible para usuarios con actividad en la plataforma, incluso sin historial bancario previo.
Aunque las prepagas técnicamente no son tarjetas de crédito, construyen historial de comportamiento financiero y demuestran responsabilidad ante las entidades.
Son una herramienta concreta para dar el primer paso.
Cómo usar la tarjeta para crecer financieramente
Obtener la tarjeta con límite bajo es solo el inicio. El comportamiento posterior determina si ese límite crece con el tiempo:
- Pagá siempre el total del resumen: no solo el mínimo. Evitás intereses y construís historial positivo al mismo tiempo.
- No uses más del 70% del límite disponible: muestra un uso responsable del crédito asignado.
- Pagá antes del vencimiento: los pagos puntuales son el factor que más pesa en la evaluación crediticia.
- No solicites múltiples tarjetas al mismo tiempo: varias consultas simultáneas generan señales negativas en el sistema.
Con el tiempo, ese historial limpio se convierte en la llave para acceder a productos más convenientes: tarjetas con mayores límites, préstamos con mejores tasas y condiciones de financiamiento más flexibles.